Quand maman s’installe … Considérations juridiques clés avant qu’un parent vieillissant s’installe avec un enfant adulte | Cranfill Sumner & Hartzog LLP

Quand maman s’installe … Considérations juridiques clés avant qu’un parent vieillissant s’installe avec un enfant adulte | Cranfill Sumner & Hartzog LLP

Comme les Américains vivent plus longtemps, de plus en plus de personnes âgées se tournent vers les membres de la famille pour obtenir des soins et du soutien à mesure qu’ils vieillissent. Dans certains cas, les personnes âgées emménagent même avec leurs enfants adultes. Pour certaines familles, cette dynamique de générations multiples vivant ensemble dans un ménage répond à de nombreux besoins des acteurs. Les aînés ne combattent plus l’isolement. Les enfants adultes ne se soucient plus de la sécurité ou du bien-être d’un parent. Même les plus jeunes enfants bénéficient de la sagesse, de la surveillance et de l’aide d’un adulte plus âgé dans le ménage.

Les enfants adultes qui accueillent des parents vieillissants dans leurs foyers font partie de la «génération sandwich», un terme utilisé pour désigner les adultes d’âge moyen qui s’occupent à la fois de parents âgés et d’enfants. Pour certaines familles, l’ajout d’un parent à un ménage peut être fluide. Pour d’autres familles, cependant, une personne supplémentaire à la maison pourrait présenter des difficultés logistiques pour les finances, la prestation de soins à une personne âgée ou même la mise à niveau des mesures de sécurité du domicile pour répondre aux besoins d’une personne âgée. Avec chaque famille qui ouvre ses portes à un être cher vieillissant, il y a des considérations clés à prendre en tant que famille pour s’assurer que les besoins de chacun sont satisfaits.

Identifier un niveau de soins

Identifier les besoins de soins des personnes âgées est important pour le bien-être de tous. Une partie de ce plan comprend la connaissance des conditions médicales d’un parent et la recherche des recommandations d’un professionnel de la santé. Peut-être qu’un parent vieillissant a simplement besoin d’aide et peut vivre de façon assez autonome. Dans d’autres cas, la santé et les capacités d’un parent vieillissant se sont détériorées où il ne peut être laissé seul. Si une personne souffre de troubles physiques ou mentaux qui la rendent difficile à vivre seule, la famille doit travailler ensemble pour identifier ces besoins et trouver des solutions. Souvent, ces solutions de soins peuvent impliquer un gardien (même un membre de la famille) ou un fournisseur de soins à domicile. Dans de nombreux cas, les besoins de soins d’une personne changent avec le temps. Quel que soit le niveau de soins, il est essentiel de déterminer si la santé et le bien-être d’un adulte vieillissant peuvent être satisfaits indéfiniment à domicile. La prochaine étape consiste à déterminer comment payer ces soins et qui est responsable de payer.

Préparer la maison

Le fait qu’un parent emménage dans le domicile d’un enfant peut inclure des modifications au domicile en fonction des besoins du parent. Certaines modifications incluent une structure distincte comme une suite de belle-mère. Certaines modifications pourraient inclure l’ajout d’une rampe à l’entrée de la maison ou l’élargissement des vantaux pour accueillir un fauteuil roulant ou une marchette. Des améliorations plus petites pourraient inclure l’éclairage des cages d’escalier ou des couloirs ou des mains courantes dans la salle de bain. Dans certaines familles, un parent et un enfant adulte décident d’acheter une maison ensemble. Au cœur de ces modifications se trouve la question de savoir qui paiera pour ces améliorations domiciliaires. Si le parent âgé a l’intention de payer ces frais, il pourrait y avoir un certain risque sans planification juridique supplémentaire.

D’autres considérations pratiques incluraient des conversations sur la répartition des tâches ménagères, la vie privée et l’espace personnel, et l’établissement des attentes pour le ménage.

Compte tenu de l’impact financier

De nombreuses familles ouvrent leurs portes aux parents parce qu’elles veulent aider ceux qu’elles aiment. Mais les familles ne considèrent pas toujours l’impact financier ou que l’impact financier pourrait durer longtemps. Faire emménager un parent peut être financièrement avantageux pour tous les membres de la famille car les coûts peuvent être réduits en combinant les ménages. Pourtant, des personnes supplémentaires dans une maison signifient plus de dépenses pour la nourriture et les services publics. Les autres coûts pourraient comprendre l’essence pour les déplacements chez le médecin, le paiement des soignants et le paiement des médicaments. Quelles sont les attentes du ménage face à ces dépenses? Qui est responsable de ces coûts?

Avant qu’un parent emménage, consultez un avocat ou un conseiller fiscal ou un planificateur financier pour vous assurer que les besoins de chacun sont satisfaits. Certains arrangements peuvent offrir des avantages fiscaux. Cependant, il est important de noter que si un parent a besoin de soins pour demander des prestations publiques comme Veteran’s Administration Aid & Attendance ou Medicaid, la façon dont un adulte vieillissant a dépensé ses fonds pour devenir admissible aux prestations sera examinée. Par exemple, l’Administration des anciens combattants utilise une période de réflexion de trois ans pour déterminer si un ancien combattant ou son conjoint a fait des dons au cours des trois années précédant une demande de prestations de soins de longue durée. Medicaid applique une période rétrospective de cinq ans plus stricte pour déterminer si un demandeur a donné quelque chose à un prix inférieur à la juste valeur marchande au cours des cinq années précédant la demande de prestations. Il serait dévastateur d’apprendre que les habitudes de dépenses d’un parent dans le passé récent pourraient les rendre inadmissibles aux prestations de soins de longue durée, surtout si le parent vieillissant n’a plus de fonds pour payer ses besoins en matière de soins.

Voici quelques considérations pour faciliter la transition d’un adulte vieillissant vers un foyer avec d’autres membres de la famille:

  • S’assurer que des procurations pour les décisions financières et sanitaires sont en place: Si une personne vieillissante est capable d’exécuter une procuration générale durable ou une procuration relative aux soins de santé, ces documents sont parmi les documents juridiques les plus importants qu’un adulte pourrait avoir. Ces documents permettent à une personne de nommer une autre personne pour effectuer des transactions financières ou des décisions en matière de santé. Une procuration contenant des dispositions sur la protection des actifs pourrait être particulièrement importante dans la planification des prestations de soins de longue durée. Sans ces documents, certaines familles doivent subir une procédure de tutelle publique
  • Formaliser un accord pour les besoins et dépenses de soins: Un parent peut être capable de payer ses propres dépenses. Dans de nombreux cas, un parent peut insister pour payer sa «juste part» du loyer, de la nourriture ou des services publics. S’il est admirable qu’un parent veuille aider à défrayer les coûts, il est conseillé d’officialiser les paiements d’un parent pour les dépenses du ménage ou d’autres coûts dans un accord écrit. L’accord doit être approfondi et répondre aux besoins de soins des parents comme les aides de santé à domicile, les besoins sociaux comme aller à l’église ou d’autres activités, et les besoins comme l’épicerie, la cuisine et la lessive ou même le loyer et les services publics. La conclusion d’un accord formel peut sembler embarrassante, mais un accord aidera à garantir que les paiements qu’un parent verse à un enfant adulte ne seront pas préjudiciables si le parent demande un jour des prestations comme Medicaid. Medicaid pourrait considérer ces paiements sans contrat comme un cadeau destiné à frauder le programme Medicaid, ce qui entraîne un retard des prestations au moment où un parent en a le plus besoin. Sans accord, ces paiements pourraient être considérés comme un revenu imposable pour l’enfant adulte. Un avocat aîné peut rédiger un accord qui répond aux besoins des personnes concernées.
  • Consultez un ancien avocat avant d’investir dans un bien immobilier ou de donner de l’argent aux enfants: Certains parents vieillissants veulent donner de l’argent à un enfant adulte pour acheter une maison plus grande ou pour modifier une maison existante. D’autres parents vieillissants souhaitent transférer leur maison à leurs enfants. Ces choix pourraient avoir des conséquences fiscales imprévues ou poser des problèmes avec l’éventuelle qualification à Medicaid. La façon dont ces transactions sont structurées fait une différence essentielle entre la protection des actifs et l’admissibilité d’un parent aux prestations de soins de longue durée ou la perte de ces actifs et le risque de voir les besoins de soins vulnérables d’un parent. Un avocat aîné peut faire des recommandations et élaborer des stratégies pour protéger les besoins et les objectifs d’un parent.

Bien que les défis de prendre soin d’un parent à la maison soient réels, les récompenses et les avantages sont tout aussi réels. Pour de nombreux enfants adultes, cette phase de la vie est une chance de partager l’amour et la gratitude d’un parent offert plus tôt dans la vie. L’expérience enrichissante d’avoir une maman ou un papa dans votre maison ne peut être égalée ou remplacée.

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